Как купить автомобиль с пробегом в кредит

Содержание:

1. Где взять кредит на бывший в употреблении автомобиль?
2. Плюсы и минусы покупки автомобиля с пробегом в кредит
3. Условия кредитования подержанных авто
4. Процедура оформления
5. Порядок действий
6. Другие типы приобретения автомобилей с пробегом

Необходимость приобретения автомобиля у многих бывает продиктована сложившимися обстоятельствами. Такими как: удаленное место работы и проживания, ежедневная необходимость отвозить детей в садик или школу и тому подобное. Машина может, наконец, служить средством дополнительного или даже основного заработка. Не всегда удается в короткие сроки собрать нужную сумму на приобретение личного транспорта. Лучший выход в этой ситуации – автокредит.

Многие останавливают свой выбор на подержанных автомобилях. Достоинством автомобиля с пробегом является не только его более низкая цена по сравнению с новым, но и то что машина уже обкатана и успела показать себя на деле….

Где взять кредит на бывший в употреблении автомобиль?

Статистика показывает, что только 20% бывших в употреблении автомобилей приобретаются в кредит через офисы финансовых учреждений. Банки могут предлагать автокредит по выгодным ставкам, но покупка подержанной машины через банк подразумевает сложный процесс и занимает много времени.

Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, решают и согласовывают вопросы по автокредиту непосредственно в автосалоне. Это удобно. Но они зачастую мотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг (прежде всего – по страховым гарантиям, а кроме того предлагаются всевозможные сервисные карты типа «Помощь на дорогах»). Чаще всего продажи подержанных авто происходят частным образом – «из рук в руки». В этих случаях также есть возможность оформить кредит на покупку.

Данная статья содержит подробную информацию для тех, кто готов приобрести подержанный автомобиль в кредит. Узнав об особенностях и преимуществах подобной сделки, вы не допустите ошибок. Однако, было бы не лишним предварительно оценить состояние автомобиля, взяв в помощь опытного эксперта, а лучше – провести криминалистическую проверку. Приобретаемый в кредит автомобиль должен быть юридически чистым – не числиться в угоне, не находиться под арестом, не фигурировать в черном списке страховщиков. Автомобили, получившие серьезные конструктивные повреждения после ДТП, не будут одобрены при выдаче кредита. У автомобиля могут быть технические недостатки, не подлежащие коррекции, мог быть «скручен» пробег и так далее. Подобную информацию можно получить на сервисе «Автокод».

Плюсы и минусы покупки автомобиля с пробегом в кредит

Плюсы:

• Возможность приобретения автомобиля прямо сегодня вместо сомнительных лет ожидания накопленной суммы;

• оформление кредитов на бывшие в употреблении автомобили в автосалонах происходит быстрее, потому что заявку и документы в банк передает менеджер салона;

• официальные дилеры имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет покупателю уменьшить ежемесячные платежи;

• для автокредитования действует упрощенная схема оформления – по двум документам с подтверждением наличия дохода (что не всегда требуется) плюс традиционные возрастные рамки (от 18-21 года до 55-60 лет);

• для покупки автомобилей с пробегом банки предлагают целевой автокредит; по целевому кредиту банковская процентная ставка, как правило, существенно ниже, чем по нецелевому (потребительскому) кредиту, поскольку срок у нецелевого кредита обычно меньше (до 3-х лет);

• размер первоначального взноса никак не отражается на тарифной ставке; чем большую сумму аванса вносит покупатель подержанного авто, тем больше вероятность одобрения автокредита банком и меньшую сумму в дальнейшем выплачивать;

• при приобретении подержанного автомобиля у физического лица машина не попадает в залог банку.

Минусы:

• Автомобиль, приобретаемый в кредит, получает статус имущества, заложенного в банк; если кредитополучатель не погасит задолженность вовремя, банк вправе потребовать предмет залога и выставить его на аукцион;

• кредит без залога обходится намного дороже покупателю;

• ограничение возраста автомобилей – многие банки предлагают кредитные программы для приобретения подержанных авто максимальный возраст которых достигает 10-ти лет для иномарок и 5-ти лет для отечественных машин;

• иногда банки выставляют лимит на автопробег;

• срок кредитования для подержанных авто меньше, чем для новых (5 лет для первых против 7-10-ти лет для вторых);

• чаще всего залогодержатель не позволяет выбрать страховую компанию и предлагает оформить полис КАСКО, который не включает в себя страхование перевозимого имущества, жизни и здоровья пассажиров и т. д., а кроме того, – в страховом договоре могут встретиться так называемые скрытые платежи по автокредиту (например, 11% вместо обещанных 2,5% годовых);

• при приобретении подержанного автомобиля у физического лица деньги даются на меньший срок и соответственно выше процентная ставка, как и сумма первоначального взноса;

• государственная льгота (10% от цены) на приобретение подержанного автомобиля не распространяется.

Условия кредитования подержанных авто

Примерные условия, так как у всех автосалонов и банков:

• Первоначальный взнос составляет от 20 до 50% стоимости автомобиля (для аванса покупатель может оформить потребительский кредит);

• при оформлении кредита в автосалоне за процедуру взимается комиссия;

• в переплату по кредиту может быть включено страхование жизни на весь срок кредита и стоимость КАСКО на первый год (чтобы посчитать переплату, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита).

Процедура оформления

Чтобы собрать информацию о конкретном автомобиле, любому пользователю достаточно ввести его государственный номер в специальную строку на главной странице сервиса «Автокод». Для профессиональных продавцов на сайте создан сервис «Автокод Профи», где можно проверять неограниченное количество автомобилей, сравнивать варианты, создавать собственные списки ликвидных транспортных средств, упорядочивать данные, оставляя комментарии к отчетам.

После окончательного выбора автомобиля и проверки его истории имеет смысл справиться об условиях кредитования в нескольких финансовых организациях, даже если в автосалоне предлагают выбрать банк из рекомендуемого списка. Дилеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и останавливаются на том, который первым готов выдать кредит. Это вовсе не значит, что они подбирают для клиента максимально выгодные условия.

Затем необходимо собрать документы: паспорт и второй документ: либо водительское удостоверение, либо загранпаспорт, либо справка о доходах (в зависимости от требований банка).

Порядок действий

1. В банке или автосалоне-партнере кредитной организации заполняется заявка. Некоторые банки осуществляют все операции онлайн (нет необходимости ехать в офис), заявка заполняется на официальном сайте. Если будущему владельцу предстоит покупка автомобиля у частного лица, то составляется договор (желательно при участии опытного продавца). Рассмотрение заявки занимает от 1-го до 3-х дней. Банки проверяют платежеспособность заявителя и его кредитную историю.

2. Самостоятельно или через работников салона документы передаются в отдел автокредитования.

3. Оформляется договор страхования (как правило КАСКО). При согласии покупателя на добровольное страхование банки обычно снижают процентную ставку.

4. Покупатель получает договор купли-продажи и счет на оплату автомобиля. Перед получением договора рекомендуется проверить данные владельца авто через специальный сервис. У продавца могут быть проблемы с законом. Тогда не стоит заключать сделку.

5. После подписания кредитного договора банк выдает покупателю график платежей, в котором указана точная сумма ежемесячных выплат и дата погашения кредита.

6. Банк перечисляет деньги непосредственно покупателю безналичным платежом.

7. Автомобиль переходит в собственность покупателя, но до полного погашения задолженности паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении. Это ничего не меняет с точки зрения ежедневного использования автомобиля.

Другие типы приобретения автомобилей с пробегом

При покупке транспортного средства в автосалоне покупателю иногда предлагают беспроцентную рассрочку, если он в состоянии внести 50% стоимости авто. Здесь следует уточнить, кто будет финансировать приобретение. Нередко за рассрочкой скрывается банковский кредит, реальная стоимость которого тщательно маскируется витиеватыми формулировками договора, и в дальнейшем автовладельцу приходится платить гораздо больше, чем изначально планировалось.

Стоит ли брать потребительский кредит? Иногда банки предлагают потребительские кредиты, полная стоимость которых оказывается меньше суммарных затрат на автокредит.

Что выгодней – лизинг или кредит? Еще одна форма приобретения транспортного средства – авто в лизинг.

Автомобиль переходит в собственность с последующей возможностью выкупа. Этот способ покупки используется для владения грузовиками или автобусами. По такой программе также начисляются проценты и формируется график платежей.

С приобретением автомобиля в кредит следует помнить не только о ежемесячных платежах, как статьи расходов, но и о сопутствующих затратах — об обновлении страховки, о транспортном налоге, топливе и так далее. В любом случае необходимо будет посидеть с калькулятором.

Автор: Ваш салон, У Сервис+ Автомобили с пробегом

Дата публикации: 25.05.2022